被钱塘江水冲跑的汽车除了严重碰撞外，还有汽车漆面划痕、大灯划痕、轮毂划痕、内饰划痕破损....上海钜轩人车生活馆技术部申总监介绍，按照传统工艺和最新工艺进行汽车漆面修复、大灯修复、轮毂修复、内饰修复，费用将相差多少呢？

在网友的关心下，人民日报公开了保险公司最终的赔付方案，我们来看一下。

9月20日下午发生的杭州钱塘江之江路的潮水导致7辆车不同程度受损，最后判定潮水全责，据了解，7辆车均已报案，保险公司正在进行查勘定损。

平安保险理赔负责人首先表示，像这种车辆在道路上正常行驶，在毫无警示和防备的情况下，突然被漫过江堤的潮水冲击所造成的损失，只要车辆投保了车损险，保险公司就要在车损险的责任范围和限额内予以全额理赔，不存在“潮水全责，拿不到保险理赔”的情况。

据介绍，在车损险条款中，关于洪水的定义包括了洪水、潮水等水流漫上堤岸或者倒灌等情况，只要不是车子开到江堤以下非行驶道路遭受的洪水损失，都可以获得保险理赔。

但如果发动机在本次事故中受损，而车子又没有投保发动机涉水险的话，发动机的损失保险公司是不赔的。

其中一辆特斯拉在本次事故中受损，由于纯电动汽车没有发动机，因此不存在发动机责任免除的问题，如果涉及“三电”方面的损坏，则按车损险中的电器受损条款进行理赔。

至于责任认定，这位负责人表示，这次事故，责任确实在大潮，而且监控视频看得非常清楚，因此受损车辆不需要由交警出具责任认定书，保险公司会按正常程序进行理赔。

据介绍，在类似的灾害事故中，如果保险理赔需要证明材料，除了交警部门，港航、路政、水务、消防等相关责任单位也可以出具。

此外，从监控视频还可以看出，有几辆车在潮水的推动下撞到了一起，并造成车体损坏，这种情况该怎么认定事故责任和理赔呢？

另一家大型保险公司的理赔负责人表示，洪水、火灾、冰雪冻灾等灾害中发生的车辆互碰事故，一般的处理原则是车辆找自己所投保的保险公司赔付，即“各回各家，各找各妈”，前提同样是投保了车损险。

据了解，7辆受损车中，有一辆车没有投保车损险，汽车漆面修复、大灯修复、轮毂修复、汽车内饰修复均需要自掏腰包，因此无法从保险公司获得理赔，如果想要降低损失，汽车漆面可以选择钜轩点喷，哪里刮花补哪里，尽量保留更多原厂漆；大灯如果没有破碎，也选择修复为好；轮毂和内饰也尽量不要更换，选择修复能节省80%的支出。另有一辆因为事发时车窗打开进了水，导致汽车内饰及财物受损，目前仍在查勘定损，其他车辆基本已定损结束，大多只是外观受损，损失不大，预计很快就可以完成理赔。如果保险公司选择钜轩微修相关网店，采用修复工艺，保险公司的理赔额也可下降达80%。至于效果，上海钜轩人车生活馆在接受另一家大型保险公司负责人咨询时，可以确保修复如新，质保两年起。

新车险理赔方案不一样

值得注意的是，这次事故发生在车险改革正式启动的第二天，新旧商业车险条款对于事故的理赔处理方式是不一样的。

就本次事故来说，老条款中，如果车辆没有投保发动机涉水险，保险公司无需理赔发动机损失；而在新条款中，发动机涉水责任包含在车损险中，车辆只要投保了车损险，潮水造成的发动机损失，保险公司就必须理赔。

据了解，事故中受损的7辆车，投保的全部是老条款。

还有一个情况也要引起注意，虽然本次事故损失可以找保险公司理赔，而且发生得很“冤枉”，车主无责，但由此发生的理赔有可能会计入无赔款优待系数（NCD），进而影响下一年保费。在老条款下，一次赔款事故就有可能导致下一年保费优惠清零，也就是无优惠；而新条款对于偶然事故更宽容，一次赔款事故对下一年保费影响相对更小一些。

自2020年9月19日起，浙江全省交强险已全部切换到新条款，总责任限额从12万元提高到20万元；商业车险则实行“老人老办法，新人新办法”，尚未到期的商业车险仍执行原条款，新投保单则执行新条款。

新车险将显著降低车主保费支出。据浙江银保监局提供的数据，以2019年为例，浙江（不含宁波）承保机动车辆商业保险超过1400万辆，实现商业车险保费收入424亿元。车险综合改革后，在承保机动车数量和保障不变的情况下，预计可以为消费者减少保费支出50亿-100亿元。

不过具体到每辆车则不一定，总的原则是，有良好驾驶习惯和理赔记录的车辆，保费会大幅下降，反之则有可能不降反升。汽车划痕处理，最好选择最新工艺进行30分钟快速补漆点喷、大灯修复、轮毂修复、内饰修复，自掏腰包也不心疼